Erhöhen und sichern Sie Ihre Liquidität

Für Ihre Kreditanfrage benötigen wir im ersten Schritt nur wenige Angaben zu Ihrem Unternehmen (darunter Name, Rechtsform, Gründungsdatum) und Ihnen als Kontaktperson. Im zweiten Schritt und nach dem Unternehmergespräch benötigen wir i.d.R. die folgenden Dokumente:
• Jahresabschlüsse der letzten beiden Geschäftsjahre
• Aktuelle BWA inkl. Summen- und Saldenliste (SuSa)
• Banken- bzw. Verbindlichkeitenspiegel
• Kontoauszüge der letzten 90 Tage
• Einwilligung zur Schufa-Prüfung

Gerne helfen wir Ihnen bei der Zusammenstellung und Aufbereitung der Unterlagen. Mit unseren Checklisten behalten Sie in jeder Phase des Prozesses den Überblick.

Um einen Firmenkredit über die DFKP zu erhalten, sollte Ihr Unternehmen folgende Mindestvoraussetzungen erfüllen:

• Jahresumsatz: über 250.000 Euro

• Unternehmensalter: über 24 Monate

• Unternehmenssitz: Deutschland

• Bonitätsbewertung: Creditreform-Index unter 300

Die Konditionen hängen von der Bonität Ihres Unternehmens sowie der gewünschten Laufzeit der Finanzierung ab. Die aktuelle Bonität Ihres Unternehmens und der damit korrespondierende Zins werden vom Finanzierer während des Kreditprozesses ermittelt und immer individuell vergeben („Rating“). Wir sind jedoch in der Lage, Ihnen bereits während des Unternehmergesprächs mithilfe der DFKP-Plattform eine Konditionsschätzung mitzuteilen.

Bei kurzfristigen Krediten wie Zwischenfinanzierungen sind Laufzeiten ab einem Monat, bei Betriebsmittelkrediten bis 60 Monaten üblich. Durch die kostenlose Sondertilgungsmöglichkeit können Sie unsere Zwischenfinanzierungen jederzeit vorfällig zurückzahlen und so vor Ende der Laufzeit ohne Extrakosten beenden.

Wir informieren Sie im Unternehmergespräch bzw. auch schriftlich im Nachgang über eine einmalige Abschlussgebühr, die wir lediglich im Erfolgsfall erheben. Darüber hinaus fallen für Sie keine weiteren Kosten an. Bis zur Auszahlung und der dann fälligen Abschlussgebühr gehen wir als DFKP in „Vorleistung“.

Die benötigten Sicherheiten hängen von der gewählten Finanzierungslösung, der Branche sowie der Bonität Ihres Unternehmens ab. Meist wird die Stellung einer persönlichen Bürgschaft verlangt oder das Investitionsobjekt als Sicherheit übereignet; Unternehmen mit guten Bonitäten können auch dinglich unbesicherte Finanzierungen erhalten.

Eine Bürgschaft kann von unseren Finanzierungspartnern angefragt werden, sich jedoch positiv auf den Zinssatz auswirken, da dadurch das Risiko des Finanzierers gemindert wird. Zudem kann eine persönliche Bürgschaft – im Vergleich zum Stellen von Sachsicherheiten – den Finanzierungsprozess und somit die Zeit bis zu einer Auszahlung signifikant beschleunigen.

Neben der klassischen Liquiditätserhöhung durch die Aufnahme eines kurzfristigen Darlehens bieten sich je nach Branche und Geschäftstätigkeit auch alternative Finanzierungslösungen an: Haben Sie einen hohen offenen Forderungsbestand mit langen Zahlungszielen, können Sie diesen mit abtreten und in sofortige Liquidität umwandeln. Zusätzlich ist vor allem für Unternehmen aus Handwerk und Bau die Einrichtung eines Bürgschaftsrahmens interessant, da so gebundene oder einbehaltene Liquidität ‚aktiviert‘ werden kann. Verfügt Ihr Unternehmen über einen bereits abgeschriebenen, sekundärmarktfähigen Maschinenpark, können aus dieser ’stillen Reserve‘ mit Sale-and-Lease-Back ebenfalls zusätzliche liquide Mittel generiert werden.

Wollen Sie Ihre Liquidität schonen und trotzdem Investitionen tätigen, etwa in Anlagen oder Spezialmaschinen, empfiehlt sich eine Finanzierung über Leasing oder Mietkauf, sodass gut planbare monatliche Raten an die Stelle einer hohen, einmaligen Liquiditätsbelastung treten. Tätigen Sie regelmäßig Wareneinkäufe, verlängern Sie mit einer Einkaufsfinanzierungs-Linie Ihr Zahlungsziel auf eine Zeitspanne von 90 bis 360 Tagen, ziehen alle verfügbaren Skonti und Rabatte und schonen auch so Ihre Liquidität. Eine einfache, wirkungsvolle Maßnahme zur Kapitalkostenreduktion ist zudem die Rückführung der ausgereizten Kontokorrentlinie mithilfe eines günstigeren Betriebsmitteldarlehens.

Die Kreditpotenzialanalyse wird von der DFKP zur Zeit einzigartig in Deutschland angeboten und bietet Ihnen die Möglichkeit, kostenfrei mit einem unserer Finanzierungsberater auf Basis Ihrer aktuellen Bonität und GuV- und Bilanzkennzahlen Ihr tatsächlich mögliches Kreditvolumen ermitteln zu lassen. Die Kreditpotenzialanalyse hilft Ihnen, eine verbesserte Sicht auf Ihre Kapitaldienstfähigkeit und Cash-Flow-Planung der nächsten Monate zu gewinnen. Insbesondere in wirtschaftlich volatilen Zeiten empfehlen wir unseren Kunden immer eine DFKP-Kreditpotenzialanalyse durchzuführen.

Wir arbeiten mit den wichtigsten deutschen KMU-Finanzierern zusammen. Darunter befinden sich bundesweit aktive Universalbanken, Regionalbanken, Genossenschaftsbanken, Neofinanzierer, Schwarmfinanzierer, Online-Marktplätze, Einkaufsfinanzierer und Leasinggesellschaften.

Unsere höchste Priorität ist der Schutz und die Sicherheit Ihrer Daten. Diese werden auf deutschen Servern gespeichert, SSL-verschlüsselt und nur mit den betreffenden Finanzierern geteilt. Diese wiederum entbinden Sie zugunsten der DFKP von etwaigen Verschwiegenheitspflichten, insbesondere dem Bankgeheimnis. Darüber hinaus werden zu keinem Zeitpunkt Informationen zu Ihrer Person oder Ihrem Unternehmen an Dritte übermittelt oder veröffentlicht. Unser Informationssicherheits-Managementsystem (ISMS) ist nach der international führenden und weltweit anerkannten Norm DIN EN ISO/IEC 27001:2017 vom TÜV Saarland zertifiziert.