Zwischenfinanzierung bis 750.000 EUR

Überbrückungsdarlehen innerhalb 48 Stunden – jederzeit kostenlose Rückführung möglich

Finanzierungsbetrag: bis 750.000 EUR Dauer: 4 Min.

Mit einer Zwischenfinanzierung, auch Zwischenkredit, Übergangskredit oder Überbrückungskredit genannt, erhalten Sie kurzfristig Liquidität für Ihr Unternehmen und bleiben flexibel und handlungsfähig. So können Sie teure Verbindlichkeiten wie den Kontokorrent zurückführen, Preisanstiege abfedern oder einen Liquiditätspuffer aufbauen. Nach Umsatzerzielung oder der Aufnahme einer langfristigen Finanzierung können Sie die Zwischenfinanzierung jederzeit kostenlos sondertilgen oder ganz ablösen. Unsere Finanzierungsberater nehmen Ihnen die Arbeit ab und finden für Sie das beste Angebot am Markt!

In vier schnellen Schritten zur Zwischenfinanzierung

  • 1. Schritt

    Finanzierungsanfrage und Terminvereinbarung

    Damit sich Ihr persönlicher Berater optimal auf Sie vorbereiten kann, benötigen wir im ersten Schritt wenige Angaben zu Ihrem Unternehmen und dem Finanzierungsanlass. Füllen Sie einfach unser kurzes Online-Formular aus und nennen den Wunschtermin für Ihr telefonisches Unternehmergespräch. Unsere Servicezeiten sind Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr.

  • 2. Schritt

    Ihr DFKP-Unternehmergespräch

    Im kostenfreien DFKP-Unternehmergespräch erhalten Sie eine fundierte Analyse Ihres Vorhabens inklusive Abschätzung Ihres vollen Kreditpotenzials auf Basis betriebswirtschaftlicher Kennzahlen. Ihr Berater zeigt Ihnen anschließend anbieterunabhängig Ihre Optionen auf. Am Ende des Telefonats erhalten Sie Ihr individuelles DFKP-Angebot samt Konditionsschätzung sowie einer Unterlagen-Anforderungsliste.

  • 3. Schritt

    Übermittlung Ihrer Dokumente

    Im Anschluss übermitteln Sie uns Ihre Unterlagen bequem und sicher per E-Mail. Diese werden durch unsere Berater auf Vollständigkeit geprüft und anschließend aufbereitet. Unsere Checklisten helfen Ihnen, in jeder Phase des Prozesses den Überblick zu behalten. So reduzieren Sie das Risiko einer Absage durch die Bank und minimieren gleichzeitig Ihren administrativen Aufwand. Wir garantieren Ihnen zudem absolute Diskretion in Bezug auf Ihre Daten: Keine Weitergabe ohne Ihre Zustimmung.

    Dokumenten Icon

  • 4. Schritt

    Abschluss und Auszahlung

    Innerhalb von 48 Stunden nach vollständigem Dokumenteneingang wird die Kreditentscheidung getroffen und die Auszahlung Ihrer Zwischenfinanzierung veranlasst – so können Sie die gewonnene Liquidität schnellstmöglich einsetzen. Finanzieren Sie mehrmals im Jahr über uns ohne einen neuen Antrag ausfüllen zu müssen.

Wann ist die Aufnahme einer Zwischenfinanzierung sinnvoll?

Entsteht für einen kurzen Zeitraum zusätzlicher Kapitalbedarf, etwa zur Auftragsvorfinanzierung oder zum Ausgleich von Saisonspitzen, oder muss die Zeit bis zum Abschluss einer langfristigen Finanzierung überbrückt werden, bietet sich die Aufnahme einer Zwischenfinanzierung an. Dieser Zwischenkredit ist flexibel einsetzbar und zeichnet sich sowohl durch eine schnelle Genehmigung als auch eine jederzeit kostenlose Rückführungsmöglichkeit aus.

Zwischenfinanzierung beantragen

Einsatzmöglichkeiten einer Zwischenfinanzierung

  • Übergangskredit zur Vorfinanzierung

    Ein häufiger Anwendungsfall für die Zwischenfinanzierung ist die Vorfinanzierung von Aufträgen. Müssen Sie beispielsweise Materialien beschaffen oder Dienstleistungen in Anspruch nehmen bevor Sie die entsprechenden Zahlungen von Ihren Kunden erhalten ermöglicht Ihnen ein Zwischenkredit, diese Phase zu überbrücken, die nötigen Ressourcen zu sichern und die Aufträge zeitnah abzuwickeln.

  • Zwischenfinanzierung bei saisonalen Schwankungen

    Eine Zwischenfinanzierung kann auch dazu genutzt werden, saisonale Schwankungen auszugleichen. Insbesondere in Branchen, die hiervon stark betroffen sind, wie der Einzelhandel, kann ein Überbrückungskredit dazu beitragen, Engpässe zu vermeiden und den Geschäftsbetrieb stabil zu halten.

  • Überbrückungskredit zur langfristigen Finanzierung

    Ein weiteres Szenario, in dem die Zwischenfinanzierung ihre Stärken ausspielt, ist die Überbrückung bis zur langfristigen Finanzierung. Wenn Unternehmen in Verhandlungen für eine langfristige Finanzierung stehen, kann die Zwischenfinanzierung als temporäre Lösung dienen. So bleibt das Unternehmen dank des Zwischenkredits handlungsfähig, während gleichzeitig die Weichen für eine langfristige finanzielle Stabilität gestellt werden.

Vorteile und Nachteile einer Zwischenfinanzierung

Die Nutzung einer Zwischenfinanzierung bietet Unternehmen entscheidende Vorteile, darunter die schnelle Verfügbarkeit von Liquidität für kurzfristige Bedürfnisse und die flexible Verwendung für verschiedene Zwecke wie die Vorfinanzierung von Aufträgen oder das Überbrücken saisonaler Schwankungen. Die einfache Abwicklung im Falle der Zwischenfinanzierung im Vergleich zu langfristigen Finanzierungen ist ebenfalls von Vorteil, und die Option zur kostenlosen vorzeitigen Rückzahlung bietet zusätzliche Flexibilität.

Allerdings bringt der Zwischenkredit auch Nachteile mit sich. Die potenziell höheren Zinskosten im Vergleich zu langfristigen Finanzierungen können zu Gesamtkostensteigerungen führen, und die kürzeren Laufzeiten setzen Unternehmen unter Druck, den Kredit innerhalb eines begrenzten Zeitraums zurückzuzahlen. Zwischenfinanzierungen eignen sich nicht gut für langfristige Bedürfnisse und könnten zu einer Überbeanspruchung führen.

 

Wägen Sie also gut ab, ob eine Zwischenfinanzierung für Sie die beste Lösung ist. Wir unterstützen Sie hierbei jederzeit gerne!

Zwischenfinanzierung oder Kontokorrentkredit?

Die Entscheidung zwischen einer Zwischenfinanzierung und einem Kontokorrentkredit hängt von den spezifischen finanziellen Bedürfnissen und Umständen eines Unternehmens ab. Eine Zwischenfinanzierung sollten Sie dann vorziehen, wenn Sie kurzfristige Mittel für ein bestimmtes Projekt oder eine spezifische Initiative benötigen. Die Zwischenfinanzierung ermöglicht eine gezielte Bereitstellung von Kapital für einen begrenzten Zeitraum. Können Sie also auf die Flexibilität eines Kontokorrentkredits verzichten, ist der Übergangskredit in der Regel das zinsgünstigere Finanzprodukt.

In Ihrem individuellen DFKP-Unternehmergespräch analysieren wir die individuellen finanziellen Anforderungen und Ziele Ihres Unternehmens sorgfältig und finden so für Sie heraus, ob eine Zwischenfinanzierung für Sie das Mittel der Wahl ist. Dabei hilft uns eine genaue Bewertung der Laufzeit, des Verwendungszwecks und der Rückzahlungskonditionen, die am besten geeignete Finanzierungslösung zu identifizieren.

Häufig gestellte Fragen zu Zwischenfinanzierungen

Für Ihre Kreditanfrage benötigen wir im ersten Schritt nur wenige Angaben zu Ihrem Unternehmen (darunter Name, Rechtsform, Gründungsdatum) und Ihnen als Kontaktperson. Im zweiten Schritt und nach dem Unternehmergespräch benötigen wir i.d.R. die folgenden Dokumente:
• Jahresabschlüsse der letzten beiden Geschäftsjahre
• Aktuelle BWA inkl. Summen- und Saldenliste (SuSa)
• Banken- bzw. Verbindlichkeitenspiegel
• Kontoauszüge der letzten 90 Tage
• Einwilligung zur Schufa-Prüfung

 

Gerne helfen wir Ihnen bei der Zusammenstellung und Aufbereitung der Unterlagen. Mit unseren Checklisten behalten Sie in jeder Phase des Prozesses den Überblick.

Um einen Firmenkredit über die DFKP zu erhalten, sollte Ihr Unternehmen folgende Mindestvoraussetzungen erfüllen:

• Jahresumsatz: über 250.000 Euro

• Unternehmensalter: über 24 Monate

• Unternehmenssitz: Deutschland

• Bonitätsbewertung: Creditreform-Index unter 300

Die Konditionen hängen von der Bonität Ihres Unternehmens sowie der gewünschten Laufzeit der Finanzierung ab. Die aktuelle Bonität Ihres Unternehmens und der damit korrespondierende Zins werden vom Finanzierer während des Kreditprozesses ermittelt und immer individuell vergeben („Rating“). Wir sind jedoch in der Lage, Ihnen bereits während des Unternehmergesprächs mithilfe der DFKP-Plattform eine Konditionsschätzung mitzuteilen. Diese erhalten Sie zudem in Ihrem individuellen DFKP-Angebot.   

Zwischenfinanzierungen eignen sich zur Deckung kurzfristigen Liquiditätsbedarfs, wie etwa dem Ausgleich von Saisonspitzen oder der Vorfinanzierung von Materialeinkäufen. Auch wenn eine langfristige Finanzierung geplant ist, das Kapital aber schnellstmöglich benötigt wird, können jederzeit kostenlos rückzahlbare Darlehen eingesetzt werden („Brückenfinanzierung“).

Bei kurzfristigen Krediten wie Zwischenfinanzierungen sind Laufzeiten ab einem Monat, bei Betriebsmittelkrediten bis 60 Monaten üblich. Durch die kostenlose Sondertilgungsmöglichkeit können Sie unsere Zwischenfinanzierungen jederzeit vorfällig zurückzahlen und so vor Ende der Laufzeit ohne Extrakosten beenden.

Wir informieren Sie im Unternehmergespräch bzw. anschließend schriftlich in Ihrem individuellen DFKP-Angebot über eine einmalige Abschlussgebühr, die wir lediglich im Erfolgsfall erheben. Darüber hinaus fallen für Sie keine weiteren Kosten an. Bis zur Auszahlung und der dann fälligen Abschlussgebühr gehen wir als DFKP in „Vorleistung“. 

 

Die geforderten Sicherheiten hängen von der Kreditart, der Branche sowie der Bonität Ihres Unternehmens ab. Meist wird die Stellung einer persönlichen Bürgschaft verlangt; Unternehmen mit guten Bonitäten können eine Zwischenfinanzierung auch dinglich unbesichert erhalten.

Eine Bürgschaft kann von unseren Finanzierungspartnern angefragt werden, sich jedoch positiv auf den Zinssatz auswirken, da dadurch das Risiko des Finanzierers gemindert wird. Zudem kann eine persönliche Bürgschaft – im Vergleich zum Stellen von Sachsicherheiten – den Finanzierungsprozess und somit die Zeit bis zu einer Auszahlung signifikant beschleunigen.

Bei Zwischenfinanzierungen wird üblicherweise binnen 48 Stunden eine positive Kreditentscheidung herbeigeführt, nach der bei Vertragsschluss die Auszahlung umgehend veranlasst wird. Den größten Einfluss auf die Auszahlungsgeschwindigkeit hat das rechtzeitige Vorliegen aller benötigen Dokumente (s.o.) bei Ihrem Finanzierungsberater.

Wir arbeiten mit den wichtigsten deutschen KMU-Finanzierern zusammen. Darunter befinden sich bundesweit aktive Universalbanken, Regionalbanken, Genossenschaftsbanken, Neofinanzierer, Schwarmfinanzierer, Online-Marktplätze, Einkaufsfinanzierer, Factoring- und Leasinggesellschaften.

Unsere höchste Priorität ist der Schutz und die Sicherheit Ihrer Daten. Diese werden auf deutschen Servern gespeichert, SSL-verschlüsselt und nur mit den betreffenden Finanzierern geteilt. Diese wiederum entbinden Sie zugunsten der DFKP von etwaigen Verschwiegenheitspflichten, insbesondere dem Bankgeheimnis. Darüber hinaus werden zu keinem Zeitpunkt Informationen zu Ihrer Person oder Ihrem Unternehmen an Dritte übermittelt oder veröffentlicht. Unser Informationssicherheits-Managementsystem (ISMS) ist nach der international führenden und weltweit anerkannten Norm DIN EN ISO/IEC 27001:2017 vom TÜV Saarland zertifiziert.

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Tom Schifferdecker

Finanzierungsberater

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