Die DFKP-Warenfinanzierung
Waren & Einkäufe einfach erfolgreich finanzieren
Dauer: 4 Min.Was versteht man unter einer Warenfinanzierung?
Eine Warenfinanzierung – auch bekannt als Einkaufsfinanzierung, Händlerfinanzierung, Wareneinkaufsfinanzierung oder Finetrading – ist eine Alternative zum Lieferantenkredit bzw. Warenkredit. Sie eignet sich besonders für Unternehmen, die regelmäßige Waren- oder Materialeinkäufe tätigen und dabei ihre Liquidität schonen und Lieferantenbeziehungen verbessern wollen. Ihr DFKP-Finanzierungsberater entwickelt gemeinsam mit Ihnen eine auf Bedarf, Warenart und Branche abgestimmte Lösung.
Wie funktioniert eine Warenfinanzierung?
Sobald Sie Waren bei einem Lieferanten bestellen, tritt der Warenfinanzierer als Zwischenhändler auf und gleicht gegen Gebühr Ihren Warenkredit bzw. Lieferantenkredit sofort aus. Im Gegenzug räumt er Ihnen ein auf eine Zeitspanne von 90 bis auf 360 Tagen verlängertes Zahlungsziel ein und sichert die Forderung mit einer Warenkreditversicherung ab. Falls Sie es wünschen, kann die Zahlung in Ausnahmefällen auch erst an Sie direkt erfolgen. Infolgedessen bekommt der Lieferant das Geld für den Wareneinkauf von Ihnen statt vom Finanzierer.
Warenfinanzierung beantragenWann ist eine Warenfinanzierung sinnvoll?
Der Einsatz einer Warenfinanzierung ist sinnvoll, wenn Sie trotz knapper Liquiditätssituation Waren bestellen wollen, etwa um Lieferengpässe zu vermeiden. Mithilfe der Warenfinanzierungs-Linie verlängert sich das Zahlungsziel für den Warenkredit, so dass auch saisonbedingte Engpässe flexibel überbrückt werden können. Besonders für Handelsunternehmen oder Produktionsunternehmen ist die Wareneinkaufsfinanzierung eine interessante Finanzierungslösung, da diese oft über hohe, liquiditätsbindende Lagerbestände verfügen. Eine Warenfinanzierung ist eine bankenunabhängige Finanzierungslösung und wird als Ergänzung zu klassischen Kreditlinien eingesetzt.
Warenfinanzierung vs. klassischer Bankkredit
Die Vorteile einer Warenfinanzierung gegenüber klassischen Krediten sind die kürzere Bearbeitungs- und Bereitstellungsdauer sowie die Flexibilität der Finanzierungslinie, die für wiederkehrende Einkäufe genutzt werden kann. Zudem werden durch die Sofortzahlung des Warenfinanzierers aktuelle Skonti oder Rabatte genutzt, die Kosten gesenkt und die Lieferantenbeziehung verbessert.
Warenfinanzierungen über die DFKP. Ihre Vorteile auf einen Blick:
Flexibilität
- Verlängertes Zahlungsziel
- Ausnutzen aller Skonti
- Schonung Ihrer Liquidität
Schnelligkeit
- In nur 4 Minuten anfragen
- Schnelle Prüfung
- Auszahlung innerhalb 48h
Individualität
- Fester Ansprechpartner
- Individuelle Lösungen
- Großes Finanzierernetzwerk
Was müssen Sie bei diesem Finanzierungsmodell beachten?
Bei der Warenfinanzierung handelt es sich um eine kurzfristige Finanzierung. Das liegt vor allem daran, dass damit meist Waren oder Güter angeschafft werden, die schnell (weiter-)verarbeitet werden müssen. Bei einer Warenfinanzierung bleibt die Beziehung zwischen dem Lieferanten und Ihnen als Empfänger komplett erhalten. Die Finanzierungsform beeinflusst Vorgänge wie Vertragsverhandlungen, Lieferungen oder Warenkontrollen zu keinem Zeitpunkt. Begleichen Sie Rechnungen grundsätzlich lieber persönlich beim Lieferanten? Dann ist es in Ausnahmefällen möglich, dass der Finanzierer das Geld direkt an Sie auszahlt. Nötig ist das aber in der Regel nicht.
Meist können Sie durch die Abtretung der Rechnung an den Finanzierungspartner Skonto ausnutzen. Der Finanzierungspartner gewährt Ihnen als Empfänger der Waren anschließend ein verlängertes Zahlungsziel – in der Regel ein Zeitraum zwischen 90 bis 360 Tagen. Eine Absicherung seitens des Finanzierungspartners erfolgt normalerweise über eine Warenkreditversicherung. Eine 100-prozentige Absicherung ist jedoch nur selten möglich. Ergänzend können Bürgschaften und Forderungsabtretungen verwendet werden.
Gründe für eine Warenfinanzierung
Die Anlässe und Gründe, die Sie als Unternehmen zu einer Einkaufsfinanzierung bewegen können, sind zahlreich und vielfältig. Um Ihnen eine Orientierung zu bieten, haben wir im Folgenden ein paar mögliche Szenarien skizziert:
Einer Ihrer Lieferanten bietet besonders attraktive Angebote hinsichtlich Skonti oder Rabatten? Durch ein höheres Abnahmevolumen erhalten Sie bei geringer Warenverfügbarkeit oder Saisonalitäten im Handelsbereich bessere Einkaufspreise? Oder ist in Ihrem Unternehmen das Volumen an Güter- und Wareneinkäufen nicht mehr durch die standardmäßige Kreditlinie abgedeckt? Sie suchen nach einer Möglichkeit, Liquiditätsengpässe kurzfristig und schnell auszugleichen? In all diesen Fällen, kann die Einkaufsfinanzierung eine smarte Kreditalternative für Sie sein.
Nicht selten nutzen unsere Kunden die Einkaufsfinanzierung in Kombination mit anderen Finanzierungsformen, zum Beispiel Factoring. Wir beraten Sie sehr gerne in einem individuellen DFKP-Unternehmergespräch. Rufen Sie uns direkt an oder füllen Sie unsere Antragsstrecke speziell für Warenfinanzierungen aus.
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Gerne beraten wir Sie in einem individuellen Unternehmergespräch. Kontaktieren Sie uns gerne direkt oder füllen Sie unser Antragsformular aus:
Zur FinanzierungUnterschied zwischen Warenkredit und Warenfinanzierung
Sie fragen sich, was der Unterschied zwischen einem Warenkredit und einer Warenfinanzierung ist? Warenkredite sind Vereinbarungen zwischen einem Händler und einem Kunden, dass der Kunde Waren auf Kreditbasis kaufen kann. Der Kunde erhält die Waren sofort und verpflichtet sich, den Kaufpreis zu einem späteren Zeitpunkt zu bezahlen, in der Regel zuzüglich Zinsen. Der Händler ermöglicht dem Kunden damit eine Warenvorfinanzierung.
Im Gegensatz zum Warenkredit bezieht sich eine Warenfinanzierung auf die Finanzierung des Einkaufs von Waren durch ein Unternehmen. Das Unternehmen kann entweder einen Kredit aufnehmen, um den Kauf der Waren zu finanzieren, oder es kann mit einem Einkaufsfinanzierer zusammenarbeiten, der die Finanzierung bereitstellt. Die Warenfinanzierung stellt sicher, dass das Unternehmen über ausreichende finanzielle Mittel verfügt, um Waren zu kaufen und seinen Betrieb aufrechtzuerhalten.
Liquidität für den Wareneinkauf: Eine Warenfinanzierung für DALUMA
Mit einer Warenfinanzierung über die DFKP konnten die DALUMA-Geschäftsführer David Kugler und Lukas Bossert zwei neue Produkte ein halbes Jahr früher auf den Markt bringen und ihr Sortiment an natürlichen Ernährungsprodukten und biologischen Nahrungsergänzungsmitteln erweitern.
Mehr erfahrenHäufig gestellte Fragen zu Warenfinanzierungen
Für Ihre Warenfinanzierung benötigen wir im ersten Schritt nur wenige Angaben zu Ihrem Unternehmen (darunter Name, Rechtsform, Gründungsdatum) und Ihnen als Kontaktperson. Im zweiten Schritt und nach dem Unternehmergespräch benötigen wir die folgenden Dokumente:
• Jahresabschlüsse der letzten beiden Geschäftsjahre
• Aktuelle BWA inkl. Summen- und Saldenliste (SuSa)
• Lieferantenangebote bzw. -rechnungen
Um eine Warenfinanzierung über die DFKP zu erhalten, sollte Ihr Unternehmen folgende Mindestvoraussetzungen erfüllen:Unternehmergespräch benötigen wir die folgenden Dokumente:
• Jahresumsatz: über 250.000 Euro
• Unternehmensalter: über 24 Monate
• Unternehmenssitz: Deutschland
• Bonitätsbewertung: Creditreform-Index unter 300
Die Konditionen hängen von der Bonität Ihres Unternehmens sowie der gewünschten Laufzeit der Finanzierung ab. Die aktuelle Bonität Ihres Unternehmens und der damit korrespondierende Zins werden vom Warenfinanzierer ermittelt und immer individuell vergeben („Rating“). Wir sind jedoch in der Lage, Ihnen bereits während des Unternehmergesprächs mithilfe der DFKP-Plattform eine Konditionsschätzung mitzuteilen. Diese erhalten Sie zudem in Ihrem individuellen DFKP-Angebot.
Eine Warenfinanzierungs-Linie wird i.d.R. auf unbestimmte Zeit gewährt und kann unkompliziert gekündigt werden. Für Rechnungen innerhalb der eingeräumten Linie kann das Zahlungsziel auf eine Zeitspanne von 90 bis 120 Tagen verlängert werden.
Je nach Warenfinanzierer fällt die Gebührenstruktur unterschiedlich aus. Meist fällt eine einmalige Einrichtungsgebühr oder ein festes monatliches Nutzungsentgelt an. Die bei Nutzung der Handelskredit-Linie zu entrichtenden Zinsen sind abhängig von der Bonität Ihres Unternehmens und der Länge des Zahlungsziels. Zudem informieren wir Sie im Unternehmergespräch bzw. auch schriftlich im Nachgang über eine einmalige Abschlussgebühr, die wir lediglich im Erfolgsfall erheben. Darüber hinaus fallen für Sie keine weiteren Kosten an. Bis zur Auszahlung und der dann fälligen Abschlussgebühr gehen wir als DFKP in „Vorleistung“.
Mit Nutzung der Warenfinanzierungs-Linie entstehen kurzfristige Verbindlichkeiten gegenüber dem Warenfinanzierer – der allerdings nicht zu den Kreditinstituten zählt. Die finanzierte Ware gehört zum Umlaufvermögen und verlängert so die Bilanz.
Die Einrichtung der Warenfinanzierungs-Linie dauert zwischen 1-5 Werktage nach Zusage des Finanzierers. Wird anschließend eine Rechnung eingereicht, wird diese binnen eines Tages beglichen, sodass alle verfügbaren Skonti ausgenutzt werden können.
Je nach Warenart kommen unterschiedlich spezialisierte Finanzierungspartner in Frage. Generell können Rechnungen sowohl für fertige Erzeugnisse, als auch für Fertigungsmaterialien sowie für verderbliche Waren über eine Warenfinanzierung ausgeglichen werden.
Die Finanzierung der Rechnungen von Lieferanten, die in Deutschland, im EU-Ausland oder im Nicht-EU-Ausland sitzen, ist problemlos möglich.
Ja, prinzipiell ist eine nachträgliche Finanzierung bestellter Ware möglich.
Wir arbeiten mit den wichtigsten deutschen Warenfinanzierern zusammen. Darüber hinaus befinden sich in unserem Netzwerk bundesweit aktive Geschäftsbanken, sog. „Online- bzw. Neo-Banken“, Schwarmfinanzierer, Marktplätze sowie Regionalbanken, Factoring- und Leasinggesellschaften.
Unsere höchste Priorität ist der Schutz und die Sicherheit Ihrer Daten. Diese werden auf deutschen Servern gespeichert, SSL-verschlüsselt und nur mit den betreffenden Finanzierern geteilt. Diese wiederum entbinden Sie zugunsten der DFKP von etwaigen Verschwiegenheitspflichten, insbesondere dem Bankgeheimnis. Darüber hinaus werden zu keinem Zeitpunkt Informationen zu Ihrer Person oder Ihrem Unternehmen an Dritte übermittelt oder veröffentlicht. Unser Informationssicherheits-Managementsystem (ISMS) ist nach der international führenden und weltweit anerkannten Norm DIN EN ISO/IEC 27001:2017 vom TÜV Saarland zertifiziert.
Ich berate Sie gerne!
Fabian Alber
030 767584 400
einkaufsfinanzierung@dfkp.de